Мнения экспертов

Микрокредитная компания (МКК) может привлекать денежные средства от физических лиц, только в случае если они являются учредителями (участниками, акционерами) МКК.Микрофинансовая компания (МФК) может привлекать денежные средства от физических лиц в следующих случаях, если физическое лицо:

Является учредителем (участником, аукционером) МФК;

Передает денежные средства в пользу МФК в размере 1,5 мил. руб. или более, при этом сумма основного долга МФК перед таким физическим лицом (займодавцем) не должна составлять менее одного миллиона пятисот тысяч рублей в течение всего срока действия договора займа;

Приобретающих облигации микрофинансовой компании, выпуск (дополнительный выпуск) которых прошел государственную регистрацию и сопровождался регистрацией проспекта ценных бумаг, а также биржевые облигации микрофинансовой компании, выпущенные в соответствии со статьей 27.5-2 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»;

Приобретает облигации микрофинансовой компании, номинальной стоимостью более одного миллиона пятисот тысяч рублей каждая, или предназначенные для квалифицированных инвесторов.

Требование и порядок признания квалифицированных инвесторов установлены ч. 4, ст. 51.2 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О рынке ценных бумаг» и Указанием Банка России от 29.04.2015 N 3629-У «О признании лиц квалифицированными инвесторами и порядке ведения реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами» (Зарегистрировано в Минюсте России 28.05.2015 N 37415).

В случае если организацией принято решение о прекращении микрофинансовой деятельности, она обязана направить в ЦБ РФ заявление (прилагается) вместе с отчетом о микрофинансовой деятельности и документами подтверждающие отсутствие у организации обязательств по договорам займа перед физическими лицами, не являющимися ее учредителями (пп.1, ч.1, ст.7 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

С момента направления микрофинансовой организацией в Банк России заявления об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций и до принятия Банком России решения по указанному заявлению микрофинансовая организация не вправе привлекать денежные средства физических лиц, не являющихся ее учредителями (членами, участниками, акционерами), и юридических лиц, не являющихся кредитными организациями.

Управляющие филиало МФО в обязательном порядке должны быть трудоустроены. На это нам указывает «Трудовой кодекс Российской Федерации» от 30.12.2001 N 197-ФЗ (ред. от 30.12.2015)

Статья 16. Основания возникновения трудовых отношений.

Трудовые отношения возникают между работником и работодателем на основании трудового договора, заключаемого ими в соответствии с настоящим Кодексом.

В случаях и порядке, которые установлены трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права, или уставом (положением) организации, трудовые отношения возникают на основании трудового договора в результате:

  • избрания на должность;
  • избрания по конкурсу на замещение соответствующей должности;
  • назначения на должность или утверждения в должности;
  • направления на работу уполномоченными в соответствии с федеральным законом органами в счет установленной квоты;
  • судебного решения о заключении трудового договора;
  • признания отношений, связанных с использованием личного труда и возникших на основании гражданско-правового договора, трудовыми отношениями.

Трудовые отношения между работником и работодателем возникают также на основании фактического допущения работника к работе с ведома или по поручению работодателя или его уполномоченного на это представителя в случае, когда трудовой договор не был надлежащим образом оформлен.

Фактическое допущение работника к работе без ведома или поручения работодателя либо его уполномоченного на это представителя запрещается. Читаем далее:

Согласно Информационному сообщению Банка России «О представлении документов для внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций» публикация 16.03.2015.

Пунктом 5 части 2 статьи 9 Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлена обязанность микрофинансовой организации раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации, в порядке, установленном учредительными документами.

При этом МФО сами определяют порядок раскрытия такой информации, который должен соответствовать смыслу и целям законодательного регулирования.

При создании порядка раскрытия информации необходимо исходить из следующих моментов:

1. Под лицами, способными оказывать влияние на деятельность юридических и физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, понимаются так называемые аффилированные лица, определение понятия которых дается в ст. 4 Закона РСФСР от 22 марта 1991 г. N 948-1 «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках».

Микрофинансовая организация является юридическим лицом, аффилированными лицами которого являются:

1) член его совета директоров (наблюдательного совета) или иного коллегиального органа управления, член его коллегиального исполнительного органа, а также лицо, осуществляющее полномочия его единоличного исполнительного органа;

2) лица, принадлежащие к той группе лиц, к которой принадлежит данное юридическое лицо;

3) лица, которые имеют право распоряжаться более чем 20 процентами общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции либо составляющие уставный или складочный капитал вклады, доли данного юридического лица;

4) юридическое лицо, в котором данное юридическое лицо имеет право распоряжаться более чем 20 процентами общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции либо составляющие уставный или складочный капитал вклады, доли данного юридического лица. Читаем далее.

При получении вышеуказанных запросов от структурных подразделений Банка России Вам необходимо:

1.Зарегистрировать и поставить отметку о поступлении документа.

Отметка о поступлении документа в организацию должна содержать:

— очередной порядковый номер;

— дату поступления (ВАЖНО!).

2.В случае отсутствия возможности представить указанные документы или представить их в установленный запросом срок, в кратчайшие сроки ПИСЬМЕННО сообщить в подразделение Банка России, направившее запрос, а также указать соответствующие причины.

Ответственность за непредставление в Банк России информации предусмотрена ст.19.7.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Данное административное правонарушение совершается путем бездействия и считается оконченным с момента пропуска установленного срока. Влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от двух тысяч до четырех тысяч рублей; на должностных лиц — от двадцати тысяч до тридцати тысяч рублей или дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц — от пятисот тысяч до семисот тысяч рублей.

В соответствии со ст. 51.2 ФЗ от 22.04.1996г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» К квалифицированным инвесторам относятся:

— профессиональные участники рынка ценных бумаг;

— клиринговые организации;

— кредитные организации;

— акционерные инвестиционные фонды;

— управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов;

— страховые организации;

— негосударственные пенсионные фонды;

— некоммерческие организации в форме фондов, которые относятся к инфраструктуре поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в соответствии с частью 1 статьи 15 Федерального закона от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», единственными учредителями которых являются субъекты Российской Федерации и которые созданы в целях приобретения инвестиционных паев закрытых паевых инвестиционных фондов, привлекающих инвестиции для субъектов малого и среднего предпринимательства, — только в отношении указанных инвестиционных паев;

— Банк России;

— государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»;

— Агентство по страхованию вкладов;

— государственная корпорация «Российская корпорация нанотехнологий», а также юридическое лицо, возникшее в результате ее реорганизации;

— международные финансовые организации, в том числе Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский центральный банк, Европейский инвестиционный банк, Европейский банк реконструкции и развития;

— иные лица, отнесенные к квалифицированным инвесторам федеральными законами.

Лица могут быть признаны квалифицированными инвесторами, если они отвечают требованиям, установленным настоящим Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Физическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором, если оно отвечает любому из указанных требований:

1) общая стоимость ценных бумаг, которыми владеет это лицо, и (или) общий размер обязательств из договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и заключенных за счет этого лица, соответствуют требованиям, установленным нормативными актами Банка России. При этом указанный орган определяет требования к ценным бумагам и иным финансовым инструментам, которые могут учитываться при расчете указанной общей стоимости (общего размера обязательств), а также порядок ее (его) расчета;

2) имеет установленный нормативными актами Банка России опыт работы в российской и (или) иностранной организации, которые совершали сделки с ценными бумагами и (или) заключали договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами;

3) совершило сделки с ценными бумагами и (или) заключило договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, в количестве, объеме и в срок, которые установлены нормативными актами Банка России;

4) размер имущества, принадлежащего этому лицу, и порядок расчета такого размера устанавливаются нормативными актами Банка России;

5) имеет установленные нормативными актами Банка России образование или квалификационный аттестат.

Юридическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором, если оно является коммерческой организацией и отвечает любому из указанных требований:

1) имеет собственный капитал в размере, установленном нормативными актами Банка России;

2) совершило сделки с ценными бумагами и (или) заключило договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, в количестве, объеме и в срок, которые установлены нормативными актами Банка России;

3) имеет оборот (выручку) от реализации товаров (работ, услуг) в размере и за период, которые установлены нормативными актами Банка России;

4) имеет сумму активов по данным бухгалтерского учета за последний отчетный год в размере, установленном нормативными актами Банка России…»

МФО необходимо проверить по реестру МФО Банка России. Он опубликован и доступен на сайте ЦБ на специальной странице, посвящённой микрофинансированию. Перейдите на страницу и найдите документ, названный «Государственный реестр микрофинансовых организаций». В файле есть две таблицы — список действующих МФО и список компаний с отозванной лицензией.

Путем размещения соответствующей информации в сети «Интернет» в форме предложения (оферты).

Инвестировать в МФО могут юридические лица. Для юридических лиц сумма инвестирования не ограничена минимальным порогом. Оформляется также как и отношения с физ.лицом.

Проверить по реестру МФО Банка России. Он опубликован и доступен на сайте ЦБ на специальной странице, посвящённой микрофинансированию.