Вся важная информация одним кликом

Мы собрали на одной странице: рекомендации Банка России, нормативные правовые акты, презентации, советы и полезные ссылки.

Страница обновляется регулярно, следите за изменениями!

СРО «Единство», в лице Председателя Совета Союза Даута Хайруллина, желает Руководителям МФО, сотрудниками их клиентам здоровья, в первую очередь!

Просим вас усилить меры и адаптироваться к реалиям. Следить за качеством уборки и дезинфекцией помещений в соответствии с рекомендациями Всемирной организации здравоохранения и Роспотребнадзора. Позаботиться о достаточном запасе ликвидности, чтобы обеспечить любые потребности ваших клиентов.

Мы будем с вами на связи и уверены, что этот вызов сплотит нас. Сейчас самое главное – проявить ответственность и бережное отношение к себе, к родным и ко всем окружающим.

СРО «Единство» будет информировать вас о всех изменениях оперативно, с целью предоставления достоверной информации в ежедневном режиме.

Верю, пройдет время, и мы снова соберемся большой компанией и будем радоваться жизни.

Удачи всем в этом непростом испытании!

1. Письма от ЦБ РФ

  1. Инф.письмо в сфере ПОД/ФТ от 16.04.2020
  2. Инф.письмо о комплексе мер по поддержке рынка от 20.03.2020
  3. ИНф.письмо о сроке исполнения обязательств от 27.03.2020
  4. Инф.письмо об особенностях применения ФЗ 106 от 05.04.2020
  5. Инф.письмо ор предечи данных в БКИ от 10.04.2020
  6. Инф.письмо о снижении регуляторной и надзорной нагрузки
  7. Инф.письмо о реструктуризации займов субъектам МСП
  8. Инф.письмо о комплексе мер по поддержке рынка МФИ
  9. Инф.письмо о предоставлении отсрочки платежей
  10. Инф.письмо о предоставлении льготного периода
  11. Информационное письмо о дополнительных мерах поддержки микрофинансовых институтов
  12. Ответ на письмо с предложением об отсрочке
  13. Информационное письмо о приостановлении процедуры принудительного выселения должников из жилых помещений, на которые ранее было обращено взыскание
  14. Положение Банка России о плане счетов бух.учета для НФО и порядке его применения
  15. Информационное письмо в дополнение к № 05-47-52 от 07.04.2020 
  16. Инструкция о порядке проведения Банком России проверок поднадзорных лиц
  17. О взаимодействии с Банком России посредством личного кабинета
  18. О порядке составления бух.отчетности
  19. О порядке формирования РВПЗ

2. Нормативные правовые акты

  1. Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа (закон о «кредитных каникулах»). Ознакомиться с законом. 
  2. Указ Президента РФ  «О мерах по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения на территории Российской Федерации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19)». Ознакомиться с указом.
  3. Постановление Правительства РФ от 3 апреля 2020г.№ 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции».  Ознакомиться с постановлением.
  4. Постановление Правительства РФ от 3 апреля 2020г.№ 435 «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств». Ознакомиться с постановлением.
  5. Постановление Правительства РФ от 3 апреля 2020г.№ 436 «Об утверждении методики расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа)». Ознакомиться с постановлением.
  6. Постановление Президиума Верховного Суда РФ и Президиума Совета Судей РФ от 8 апреля 2020г. (о работе судов до конца апреля). Ознакомиться с постановлением.
  7. Постановление Правительства РФ от 10 апреля 2020г.№ 479 «О внесении изменений в перечень отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции». Ознакомиться с постановлением.
  8. Разъяснения Министерства экономического развития РФ от 14 апреля 2020г. по вопросам реализации отдельных положений Федерального закона от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». Ознакомиться с разъяснениями.
  9. Дополнения Минтруда РФ к Рекомендациям работникам и работодателям. Ознакомиться
  10. Указание Банка России «О правилах наличных расчетов». Ознакомиться
  11. Постановление Правительства РФ № 576 от 24.04.2020

3. Информация от СРО Единство

  1. СРО «Единство» подготовила и направила письмо в Банк России для поддержки МФО. Ознакомиться с письмом
  2. Письмо директору ДМР от 10.04.2020 г. Ознакомиться с письмом
  3. Письмо главам администраций регионов РФ. Ознакомиться с письмом
  4. Письмо в департамент ДМР от двух СРО. Ознакомиться с письмом
  5. Проект письма для предъявления в соответствующие органы в целях получения разрешения на передвижения по работе. Выслан посредством эл.почты и в ЛК СРО
  6. Тезисы и комментарии СРО «Единство» к позиции Министерства труда и социального развития Российской Федерации. Ознакомиться по ссылке
  7. Обращение Председателя Совета к членам СРО «Единство» от 26.03.2020 г. Ознакомиться с презентацией
  8. Онлайн  встреча Председателя Совета СРО «Единство»  Даута Хайруллина с членами СРО «Единство» по вопросам, связанным с осуществлением микрофинансовой деятельности в условиях пандемии от 06.04.2020 г. Ознакомиться с презентацией №1. Ознакомиться с презентацией №2.
  9. Вебинар для членов СРО «Аренда в условиях пандемии (ст. 19 Федеральный закон от 01.04.2020 N 98-ФЗ) «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций»)» от  07.04.2020 г. Ознакомиться с презентацией
  10. СРО «Единство» помогает МФО не прекращать работу в период пандемии. Ознакомиться по ссылке
  11. «Онлайн встреча с членами СРО» от 20.04.2020. Ознакомиться с презентацией
  12. Разъяснения «антивирусного» законодательства. Ознакомиться с презентацией
  13. Письмо по отчетности. Скачать письмо

4. Взаимодействие с регионами

Список регионов, с указанием на разрешение либо запрет на работу. 

5. Рекомендации иных органов

Три шага, чтобы узнать какие меры поддержки распространяются на ваш бизнес 

6. Ответы СРО «Единство» на часто задаваемые вопросы

Госдума приняла закон о кредитных каникулах и отправила в Совет Федерации. Смотрите текст закона на сайте Госдумы. Ниже ответили на 12 самых интересных вопросов, которые касаются кредитных каникул.

Когда закон начнет действовать?

Закон вступит в силу в день официального опубликования.

Кредитные каникулы распространяются на граждан?

Кредитные каникулы применят к потребительским и ипотечным кредитам.

Условия, которым должен отвечать заемщик:

Ежемесячный доход, за предшествующий обращению, месяц сократился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

Срок предоставления кредитных каникул:

Кредитные каникулы предоставят на срок до шести месяцев. Срок определяет сам заемщик. Такой срок называется — льготный период.

Документы, подтверждающие снижение дохода:

Банк вправе потребовать:

  • справку о доходах,
  • выписку из регистра госуслуг о регистрации в качестве безработного,
  • лист нетрудоспособности,
  • иные документы,
  • дополнительные документы, перечень которых вправе определить ЦБ.

Заемщику дадут 90 дней, чтобы предоставить документы, и еще 30 дней, если есть уважительные причины непредставления. Если заемщик не представит документы, то будут действовать условия, которые закрепили до льготного периода

Что вправе требовать заемщик?

Заемщик вправе требовать приостановить исполнение своих обязательств или уменьшить размер платежей в течение льготного периода.

Что запрещено банку во время льготного периода?

В течение льготного периода банк не вправе:

  • начислять штрафы и пени;
  • требовать досрочных выплат,
  • обращать взыскание на предмет залога или предмет ипотеки,
  • обращаться с требованием к поручителю.

Как и до какого числа можно обратиться в банк?

Обратиться в банк нужно до 30 сентября 2020 года. Можно позвонить по телефону, а подтверждающие документы предоставить в течение 90 дней после звонка.

В какой срок банк должен рассмотреть заявление?

Банк должен рассмотреть обращение в течение пяти дней.

Продолжат ли действовать обеспечительные меры?

Во время льготного периода продолжат действовать залог, гарантии и поручительство.

Как выплачивать долги, которые образовались до льготного периода?

Банк фиксирует суммы процентов и неустойки, которые заемщик не уплатил до льготного периода. Эти суммы нужно оплатить, но после окончания льготного периода.

Каким законом регулируется право заемщика на предоставление кредитных каникул?

Федеральным законом № 106-ФЗ от 03.04.2020 подписан Президентом, опубликован и вступил в законную силу закон о кредитных каникулах.

Этот закон даёт ПРАВО заемщику временно ПРЕКРАТИТЬ исполнение своих обязательств, полностью или частично.

Согласие кредитора не требуется. Объявить о каникулах — ПРАВО ЗАЕМЩИКА.

Действует на следующие виды кредитов:

  • ипотека;
  • потребительский кредит (займ);
  • автокредит;
  • кредитная карта;
  • кредиты для ИП, и МСБ.

Законом установлена «презумпция добросовестности» заемщика. Льготный период вступает в действие до того, как предоставлены подтверждающие право на льготу основания.
Заемщик обязан предоставить кредитору основания своего требования, т.е. документы, которые позволят сделать расчет и убедиться в снижении дохода заемщиков на 30%. Это документы о доходе за весь 2019, и о доходе за предшествующие заявлению месяцы 2020-го.

Закон устанавливает максимальный состав документов, больше которого с заемщика не потребуют (п.9 ст. 6.).

Какие подтверждающие документы должен предоставить заемщик и в какие сроки?

Подтверждающие Документы о снижении доходов:

  • справка 2-НДФЛ за 2019-2020 года;
  • справка о постановке на учёт в центр занятости в качестве безработного;
  • справка о временной нетрудоспособности (выдаётся медицинским учреждением) либо больничный лист;
  • для ИП выписка по счету, либо справка от своего имени о снижении дохода на 30% и более.

Заемщику дано ПРАВО предоставить документы в течение 90 дней.

Кредитору предоставлено право проверять сведения о доходе заемщика, направляя запросы в ПФР, ФНС и другие ведомства.

Распространяются ли положения Федерального закона № 106-ФЗ от 03.04.2020 на ипотечные договоры?

ПРАВО заявить кредитору о временном (не более 6 месяцев) прекращении обязательств по ипотеке имеют Заемщики, у которых в месяцы с марта 2020 по август 2020 совокупный доход за месяц снизился более, чем на 30%, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.
Заявить можно:

  • Лично в письменной или в установленной договором форме;
  • Устно с установленного между заемщиком и кредитором мобильного телефона.

В срок не позднее 30 сентября 2020 года. ВАЖНО! Срок можно установить на месяц раньше даты заявления.

Если в марте у Заемщика уже денег не было, он может обратиться в апреле и объявить март льготным.

Для потребительского кредита (займа) льготный срок — на 14 дней раньше даты заявления.

Далее по процедуре:

  • кредитор обязан принять заявление и сообщить об этом в течение пяти календарных дней. Если кредитор отказал, или молчит, льготный период считается установленным;
    основной долг и проценты заемщику платить не надо, если он заявляет о ПОЛНОМ неисполнении обязательств, но, может заявить о частичном;
  • не влияет на кредитную историю заемщика;
  • срок кредита (займа) увеличивается на срок каникул или больше;
  • в регистрационную запись об ипотеке, в закладную, кредитор вносит изменения;
  • во время каникул кредитору запрещено расторгать договор займа и обращать взыскание на предмет залога или обращаться к гаранту;
  • НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ ПРОДОЛЖАЕТСЯ в размере 2/3 от «среднерыночной кредитной ставки» (публикует Банк России);
  • проценты будут зафиксированы на последний день каникул и будут погашаться после, в срок 720 дней равными долями или дольше, по договоренности с кредитором;

Заемщик может прекратить каникулы в любое время, направив извещение кредитору, также Заемщик может досрочно погасить кредит(займ) или его часть в каникулы. Сначала — основной долг, потом — проценты, штрафы и неустойки.
Срок кредита (займа) продлевается на срок каникул или больше.

За несоблюдение сроков какой отчетности Банк России не будет применять меры воздействия?

Банк России не будет применять меры за несоблюдение сроков:

  • представления в Банк России микрофинансовой организацией документов для внесении изменений в сведения о микрофинансовой организации, содержащиеся в государственном реестре микрофинансовых организаций, предусмотренных пунктом 2.9 Указания Банка России от 28.03.2016 № 3984-У, касающихся изменения адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа микрофинансовой организации, и документов, направленных в связи с внесением изменений в учредительные документы микрофинансовой организации; направления в Банк России заявления о переоформлении свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, установленного пунктом 3.1 Указания Банка России от 28.03.2016 № 3984-У, если соответствующие документы будут направлены в Банк России в течение 45 календарных дней со дня внесения изменений;
  • представления в Банк России микрофинансовой организацией документов для внесении изменений в сведения о микрофинансовой организации, содержащиеся в государственном реестре микрофинансовых организаций, предусмотренных пунктом 2.9 Указания Банка России от 28.03.2016 № 3984-У, не связанных с изменением адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа микрофинансовой организации или внесением изменений в ее учредительные документы, если указанные документы будут направлены в Банк России в течение 10 рабочих дней со дня наступления изменений;
  • представления в Банк России уведомления о назначении специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее — ответственный сотрудник), о назначении (освобождении) другого сотрудника исполняющим обязанности ответственного сотрудника, предусмотренного пунктом 2.6 Положения Банка России от 15.12.2014 № 445-П, если направление в Банк России данных уведомлений будет осуществляться (вне зависимости от количества случаев временного возложения исполнения обязанностей) на ежеквартальной основе;
  • представления в Банк России уведомления о получении права распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал профессионального участника рынка ценных бумаг, микрокредитной компании и ломбарда, предусмотренного пунктом 1 Указания Банка России от 21.12.2017
  • № 4658-У, если данное уведомление будет направлено в Банк России в течение 30 рабочих дней со дня возникновения такого права.