Все новости

Актуальные новости на рынке микрофинансирования


В ЦБ сообщили, что большинство микрозаймов в России выдают по ставке от 292% до 365%

3.12.2021, 16:38

Директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков напомнил, что в Госдуму вносится законопроект об ограничении процентных ставок.

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, 2 декабря. /ТАСС/. Большая часть микрозаймов в России выдается по ставке от 292% до 365% годовых, сообщил директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков на XX Юбилейной Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.

«У нас практически весь рынок необеспеченного потребительского кредитования (в части микрофинансовых организаций — ТАСС) выдает займы почти под 365% годовых. На сегодняшний день, если так более точно посчитать, это 75% от общего количества договоров и 56% от общего процента выдач. Это ставки от 0,8% в день, то есть 292% годовых и выше, то есть до 1% в день», — отметил Кочетков.

Он также напомнил, что в Госдуму вносится законопроект об ограничении процентных ставок. «Сегодня законопроект содержит следующие ограничения: это 0,8% в день, это 292% годовых. Но я хочу подчеркнуть, что дискуссия еще не закончена», — добавил представитель ЦБ.

По данным Банка России, за январь — сентябрь 2021 года МФО выдали займов на 440 млрд рублей, что на 53% больше относительно аналогичного периода 2020 года.

Как следует из доклада заместителя руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Сергея Колганова, число нарушений требований к соблюдению полной стоимости кредита в МФО в январе — сентябре снизилось почти вдвое.

«За девять месяцев 2021 года общее количество нарушений снизилось почти в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. Число нарушений ПСК в части МФО снизилось в 2,4 раза, в кооперативах — в 2,3 раза, в ломбардах — в 1,5 раза», — отмечается в докладе, с которым спикер выступил на конференции.

В докладе также указывается , что нарушения требований ПСК по сравнению с аналогичным периодом 2020 года сократились с 53,28% до 50%.

Ссылка на источник


Банк России: с рынка могут уйти около 300 МФО

2.12.2021, 10:19

Причина – возможное снижение предельной ставки по микрозаймам.

ЦБ РФ обеспокоен ростом закредитованности клиентов микрофинансовых организаций (МФО) и поддерживает предложение о снижении предельной процентной ставки по микрозаймам, рассчитывая на то, что с принятием соответствующего закона ситуация улучшится. Об этом сообщает «Интерфакс» со ссылкой на слова заместителя главы Банка России Владимира Чистюхина на конференции по микрофинансированию и финансовой доступности, организованной ассоциацией НАУМИР.

«Предложение о снижении предельной процентной ставки позволит, с нашей точки зрения, наилучшим образом откалибровать риск-аппетит легальных микрофинансовых организаций, которые должны выдавать займы более надежным клиентам, с большей вероятностью возвращающих суммы, взятые в долг», – заявил г-н Чистюхин.

Зампред ЦБ РФ подчеркнул, что, по предварительным расчетам, в случае реализации данного законопроекта около 300 микрофинансовых организаций должны будут скорректировать свои бизнес-модели под новые правила. В противном случае им придется покинуть рынок.

Владимир Чистюхин отметил, что сейчас доля займов с долговой нагрузкой заемщиков свыше 80% составляет 44%, часть граждан, берущих займы в микрофинансовых организациях, не обладают достаточными возможностями по их возврату, особенно с учетом высоких процентов, за счет которых микрофинансовые организации покрывают свои риски.

Также замглавы Центробанка считает, что в 2021 году произошел возврат к негативной практике, когда МФО предоставляют много займов такой категории граждан, которые не могут нормально обслуживать долги.

Ссылка на источник


ЦБ РФ озвучил планы по развитию микрофинансового рынка в ближайшие три года

1.12.2021, 12:27

Для МФО готовят новые возможности и ограничения.

С 2022 по 2025 год Банк России планирует существенно реформировать деятельность рынка микрофинансирования. Основные цели на этот период представлены в документе «Основные направления развития финансового рынка РФ на 2022 год и период 2023 и 2024 годов», опубликованном на сайте регулятора.

Микрофинансовых организаций касаются три основных тезиса. Это повышение прозрачности микрофинансового сектора и защищенности потребителей микрофинансовых услуг; создание условий для развития дистанционных каналов предоставления микрофинансовых услуг; совершенствование регулирования и снижение издержек микрофинансовых институтов.

Для достижения этих целей Банк России предлагает целый комплекс мер. Некоторые из них предполагают наделение МФО дополнительными правами, некоторые – ограничивают их деятельность.

В частности, предложено наделить микрофинансистов правом проверять сведения о заемщиках с использованием баз данных операторов связи. В ЦБ РФ полагают, что доступ к этим базам данных поможет микрофинансовым институтам усилить борьбу с мошенниками.

Для развития дистанционных способов выдачи займов Банк России изучит возможность законодательного закрепления электронного документооборота в кредитных кооперативах. С целью сокращения расходов МФО могут наделить правом взыскивать задолженность в бесспорном порядке на основании распоряжения нотариуса, а также отказываться от использования контрольно-кассовой техники при оплате заемщиком стоимости дополнительных услуг.

Кроме того, Центробанк планирует распространить на МФО ограничения на продажу дополнительных услуг. «Черным коллекторам», которые чаще всего, по мнению ЦБ РФ, оказывают услуги по взысканию задолженности микрофинансовым организациям, готовят уголовную ответственность.

Ссылка на источник


Россияне пожаловались на испорченные банками кредитные истории

30.11.2021, 14:13

Клиенты финансовых организаций жалуются на незаконные запросы в бюро кредитных историй (БКИ) и активно обращаются в суды. С такими жалобами граждан «Известия» ознакомились на популярных форумах (banki.ru и vc.ru).

По словам Юлии из Уфы, в начале ноября она подала две жалобы в Центробанк на «Открытие» за незаконные запросы ее данных в БКИ. У банка не было оснований запрашивать ее кредитную историю, а у бюро — предоставлять их, рассказала она «Известиям», добавив, что планирует дальше пойти в суд за компенсацией. Другая участница спросила у форумчан совета, как наказать ВТБ, который без ее согласия только за август 2021-го запросил ее кредитную историю семь раз.

В ВТБ «Известиям» сообщили, что кредитные истории запрашиваются только с согласия клиента. Банк полностью работает в правовом поле, заверили там, а случаи технических ошибок минимальны. В ФК «Открытие» оперативно не ответили на запрос.

В Центробанке «Известиям» сообщили, что за 10 месяцев получили более 800 жалоб граждан на то, что их кредитная история запрашивалась и получалась кредиторами без их согласия. Согласно данным, опубликованным на сайте ЦБ, только за последний год в отношении «Открытия» регулятором было принято более 10 постановлений о привлечении к административной ответственности на основании ст. 14.29 КоАП РФ. В отношении ВТБ и МТС Банка — по пять аналогичных решений.

В ЦБ рекомендуют гражданам оспаривать неправомерно внесенные сведения или запросы, обращаясь в БКИ, так как вся информация, содержащаяся у них, может быть использована кредитором при принятии решения.

Ссылка на источник


В течение года с рынка могут уйти почти 30 банков

29.11.2021, 12:26

В зоне риска – банки с низким рейтингом.

Около 8% от общего числа (до 29) кредитных организаций в течение следующего года находятся в зоне повышенного риска прекращения деятельности. Об этом говорится в обзоре «Индекс здоровья банковского сектора», подготовленном рейтинговым агентством «Эксперт РА».

В обзоре отмечается, что 2021 год стал для банков самым успешным за всю историю. По итогам третьего квартала 2021 года индекс здоровья банковского сектора достиг 91,5%, его прирост продолжался прежними темпами – 0,2 п. п. за квартал.

Ранее Zaim.com рассказывал, что, по мнению аналитиков, прибыль банков в течение двух лет подряд может достигнуть рекордных величин.

За последние завершившиеся четыре квартала прекратили деятельность 45 кредитных организаций, в том числе 32 – по регуляторным основаниям, 7 – в результате добровольной сдачи лицензии, 6 – в результате реорганизации в форме присоединения к другим банкам.

С октября 2021 по октябрь 2022 года до 29 кредитных организаций могут прекратить свою деятельность из-за отзыва лицензии или ее добровольного аннулирования, а также в процессе слияний и поглощений, считают специалисты агентства. Наиболее существенны риски организаций с низким уровнем кредитоспособности, при котором они могут выполнять текущие обязательства, но запас прочности ограничен, говорится в документе. Таким банкам агентство присваивает категорию ruB, а в зоне риска находятся около 49% от общего числа оцененных кредитных организаций с низким рейтингом.

У некоторой части кредитных организаций на длинном горизонте есть шанс мигрировать из этих категорий в более высокие в случае оптимизации своих показателей и улучшения операционной среды в целом, считают в «Эксперт РА».

Ссылка на источник


Микрофинансистам могут ужесточить коэффициенты риска

26.11.2021, 13:08

ЦБ РФ обеспокоен ростом числа заемщиков МФО и доли займов с высоким ПДН.

Регуляторные ограничения, введенные Банком России на микрофинансовом рынке и направленные на снижение долговой нагрузки заемщиков МФО, не возымели ожидаемого эффекта: за последний год отмечается рост доли займов с повышенным ПДН, а также рост числа самих заемщиков на рынке МФО. Согласно данным трех крупнейших бюро кредитных историй, количество уникальных действующих заемщиков МФО за 12 месяцев выросло на 23%, до 6,7 млн человек. Информация об этом содержится в «Обзоре финансовой стабильности за II–III кварталы 2021 года», подготовленном ЦБ РФ.

В связи с этим, а также учитывая последовательные ужесточения макропруденциальных надбавок в банковском секторе, в целях ограничения последующего роста долговой нагрузки и рисков регулятивного арбитража относительно банковского регулирования Банк России прорабатывает ужесточение текущих коэффициентов риска по займам с повышенным ПДН, а также по займам в сумме договора до 10 тыс. рублей.

В материале регулятор объясняет свою позицию. На микрофинансовом рынке долговая нагрузка заемщиков находится на достаточно высоком уровне. По состоянию на II квартал 2021 года доля задолженности по основному долгу и начисленным процентам по микрозаймам с повышенным значением ПДН (более 50%) в структуре портфеля микрозаймов, по которым рассчитывается ПДН, составила 62,1%, а по микрозаймам с ПДН более 80% – 45,6%. При этом наиболее закредитованные заемщики (в когорте займов со значением ПДН более 80%) имеют самый высокий уровень необслуживаемой задолженности среди микрозаймов, по которым был рассчитан ПДН (доля займов, просроченных свыше 90 дней (NPL 90+), у таких заемщиков составила 34,3% против 27,7% в среднем по займам, по которым рассчитывается ПДН).

Кроме того, по состоянию на 30 июня 2021 года еще на 42,7% задолженности МФО не распространяется обязательство по расчету ПДН, что связано главным образом с величиной суммы выданных займов (менее 10 тыс. рублей); доля NPL90+ по таким займам составляет 81,4%.

Ссылка на источник


Выдачу потребительских кредитов россиянам хотят ограничить

24.11.2021, 14:02

Банку России могут дать право ограничивать объёмы предоставляемых банками и микрофинансовыми организациями необеспеченных кредитов на потребительские цели. Такой законопроект (№1135194-7) Госдума приняла во втором чтении.

Документ был подготовлен и внесён по поручению президента, сообщил один из авторов, глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Сейчас Банк России имеет право вводить ограничения на банковское кредитование только в исключительных случаях и после согласования с Правительством. Предлагается разрешить принимать такие решения Совету директоров Центробанка.

«Предусматривается предоставление Центральному банку права устанавливать макропруденциальные лимиты, то есть предельно допустимую долю отдельных видов рискованных необеспеченных потребительских кредитов в общей массе потребительских кредитов», — пояснил Аксаков. Уточняется, что ограничения могут коснуться кредитных и микрофинансовых организаций. Это позволит снизить закредитованность населения и не допустить, чтобы формировались «пузыри» на рынке потребкредитования, сказал депутат.

Кроме того, законопроект наделит регулятора правом устанавливать ответственность для кредитных и микрофинансовых организаций за нарушение соответствующих решений Банка России.

При введении лимитов, как поясняли в ЦБ, будут учитывать рост кредитования, опережающий доходы населения, увеличение показателя закредитованности граждан, а также рост доли длинных необеспеченных кредитов. При этом меры не коснутся образовательных кредитов и кредитов инвалидам на приобретение средств реабилитации и лечение. Положения будущего закона не будут применяться к потребительским кредитам и займам, обязательства по которым обеспечены ипотекой. При этом количественные ограничения предполагается дифференцировать по ряду критериев: в зависимости от значений характеристик кредитов, от вида МФО, от видов лицензий, выдаваемых банкам, и отнесения кредитных организаций к системно значимым.

Председатель Госдумы Вячеслав Володин считает обоснованным принятие таких мер в сложившихся на рынке потребительского кредитования условиях. «Мы считаем крайне важным принять изменения в законодательство, которые позволят защитить наших граждан от попадания в «долговую ловушку», — подчеркнул он.

По данным Центрального банка, потребительское кредитование продолжает расти высокими темпами — за 9 месяцев с начала года рост составил 16%. При этом доля тех, кто платит 80% и более своего дохода на погашение кредитов и займов, составляет больше 30%.

Ссылка на источник


В Госдуму внесли законопроект о снижении ставок по микрозаймам

23.11.2021, 12:58

Депутаты внесли в Госдуму законопроект об ограничении максимальных ставок по микрозаймам. Ежедневную ставку предлагается снизить до 0,8%, годовую — до 292%. По оценке авторов документа, это позволит заемщикам экономить до 5 млрд рублей в год. Ранее с идеей ограничения ставок по кредитам МФО выступила Набиуллина.

В Госдуму внесли законопроект об ограничении ставок по краткосрочным потребительским кредитам. Документ опубликован в системе обеспечения законодательной деятельности.

Его авторы предложили ограничить максимальную ежедневную процентную ставку на уровне 0,8% (сейчас 1%) и снизить полную стоимость займа до 292% годовых (сейчас 365%). Максимальный размер всех платежей по договору потребительского кредита сроком до года предлагается опустить со 150% до 130%.

Документ разработала группа депутатов во главе с руководителем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым и группа сенаторов во главе с замглавы Совета Федерации Николаем Журавлевым.

Инициатива позволит заемщикам экономить на процентных платежах по займам порядка 5 млрд рублей в год, оценили ее авторы. «Анализ бизнес-моделей МФО позволяет сделать вывод о наличии у части компаний резервов для продолжения деятельности в условиях снижения процентной ставки», — подчеркивается в пояснительной записке.

Авторы документа предлагают установить 90-дневный срок вступления в силу законопроекта, чтобы дать кредиторам время «для адаптации бизнес-моделей». Исключение сделают для положения о снижении размера всех платежей по займу, оно, согласно проекту, вступит в силу 1 июля 2022 года. 

С идеей снизить процентные ставки по краткосрочным займам 18 ноября выступила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Мы думаем, что действительно настала пора, может быть, снизить максимальную ставку кредитов по микрофинансовым организациям (МФО). Мы это делали, законы были приняты. Думаю, что пора это сделать», — заявила она, выступая в Госдуме. Ее предложение поддержал спикер парламента Вячеслав Володин. По его словам, МФО «практически разоряют» россиян и к ним есть много претензий.

Ссылка на источник


Россияне испытывают финансовые трудности, но сохраняют оптимизм

22.11.2021, 17:52

Семь из десяти россиян недовольны своим материальным положением.

Более двух третей жителей России недовольны своим финансовым положением – о том, что они испытывают материальные трудности, рассказали 69% участников опроса, проведенного Центром исследований гражданского общества и коммерческого сектора НИУ ВШЭ. Подробности сообщает РБК.

При этом каждый четвертый (24%) надеется, что его материальное положение в ближайшее время улучшится, тогда как в прошлом году так считал лишь каждый десятый.

Менее трети опрошенных (29%) рассказали, что месячный доход их семьи легко позволяет удовлетворять основные потребности. Различные финансовые трудности испытывают 69% опрошенных, причем чаще на нехватку денег жаловались люди старшего возраста (51–65 лет) и жители сёл.

Текущая ситуация мало изменилась по сравнению с прошлым годом – в 2020 году о материальных сложностях заявляли 66% жителей страны.

Несмотря на отсутствие улучшения ситуации с личными финансами, россияне стали более оптимистичными, чем в 2020 году, во время начала пандемии коронавируса – весной 2020 года только 10% опрошенных полагали, что положение изменится в лучшую сторону. Сейчас почти каждый четвертый респондент (24%) ожидает улучшения своего материального положения. Этот показатель сопоставим с допандемийным 2019 годом, когда на положительные перемены надеялись 26% россиян.

Проректор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов считает, что возросший оптимизм связан с произошедшей адаптацией, в ходе которой работники менее успешных секторов экономики переключились на другие направления, а также с дефицитом кадров и оттоком мигрантов, в связи с чем появились возможности для трудоустройства.

Негативных изменений в 2021 году ожидает каждый пятый (21%), 44% полагают, что их финансовое положение останется прежним. Чем моложе респонденты, тем оптимистичнее их прогнозы. Доля ожидающих улучшений россиян снижается с возрастом – с 50% среди тех, кому от 18 до 30 лет, до 11% среди людей старше 65 лет.

Ссылка на источник


«Людей практически разоряют»: ЦБ предложил снизить максимальную ставку по микрозаймам

19.11.2021, 15:06

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина высказалась за ограничение максимальной ставки кредитов в микрофинансовых организациях.

«Мы, кстати, думаем, что действительно настала пора, как вы и предложили, может быть, снизить максимальную ставку кредитов по микрофинансовым организациям», — сказала она в ходе пленарного заседания Госдумы.

Спикер Госдумы Вячеслав Володин согласился с главой Центробанка.

«Действительно, мы принимали решение, но нареканий очень много, людей практически разоряют. Давайте мы посмотрим и ограничим ставки для микрозаймов. Мы должны думать о людях, а не о тех, кто занимается ростовщичеством», — заявил Володин.

В 2019 году уже принимались соответствующие поправки к законодательству. Так, предельный уровень платежей по займам был ограничен 2,5 суммы долга, а ежедневная процентная ставка — 1,5%. Затем было введено ограничение на проценты и штрафы, которые не должны превышать долг более чем вдвое, ежедневная процентная ставка ограничивалась 1%.

Ссылка на источник


Банковские операции предложили согласовывать с родственниками

18.11.2021, 13:49

Как выяснили «Известия», депутат Госдумы от «Единой России» Наталья Костенко направила на отзыв в ЦБ законопроект «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ». Новыми нормами предлагается предоставить гражданам право подачи заявления в банк, в котором они поручают своим доверенным лицам, например родственникам, давать согласие или блокировать финансовые операции по их счетам. Документы имеются в распоряжении «Известий».

«В мой адрес поступают обращения пострадавших от действий финансовых мошенников. По словам заявителей, хищения денежных средств с их банковских счетов или иные несанкционированные операции происходили после звонков телефонных мошенников», — сообщает Наталья Костенко зампреду ЦБ РФ Сергею Швецову.

По ее словам, обратившиеся к ней граждане считают, что если бы о звонке злоумышленников были осведомлены их родственники или иные доверенные лица, то хищения денежных средств не произошло.

Также в документе отмечается, что летом этого года ЦБ уже дал рекомендацию по предотвращению финансовых потерь и снижению риска совершения мошеннических операций в отношении лиц с инвалидностью и иных маломобильных групп населения. Кредитным организациям было рекомендовано предоставить возможность таким россиянам осуществлять дополнительный контроль финансовых операций с помощью доверенных лиц.

«Этим законопроектом мы хотим дать возможность дополнительной самостоятельной защиты для всех россиян. Чтобы все, кто захочет, написав заявление, могли установить дополнительный контроль за своими финансовыми операциями путем их одобрения родственниками или другими выбранными доверенными лицами», — пояснила «Известиям» Наталья Костенко.

Ссылка на источник


Аксаков указал на риск ухода клиентов банков к МФО при количественном ограничении кредитов

17.11.2021, 10:24

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку отметил, что законопроект 17 ноября, вероятнее всего, будет поддержан/

МОСКВА, 15 ноября. /ТАСС/. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков указал на возможность ухода банковских клиентов к микрофинансовым организациям (МФО) при количественном ограничении кредитов. Парламентарий отметил необходимость учитывать такую возможность при принятии решений со стороны Банка России по этому вопросу.

«У нас идут сейчас дискуссии. Мы в среду выносим его (законопроект — прим. ТАСС) на второе чтение. При этом появилась рекомендация, чтобы Центральный банк при принятии решений на совете директоров учитывал регуляторный арбитраж для регулирования микрофинансовых организаций, банков. Чтобы не было в случае серьезного арбитража выдавливания кредитов в микрофинансовую сферу. То есть мы ограничим банки, а микрофинансовые организации получат дополнительных клиентов благодаря этому. Вот этот момент мы хотели бы, чтобы учитывался при принятии решений», — сказал Аксаков на заседании комитета, где с участием главы Банка России Эльвиры Набиуллиной и ряда представителей регулятора рассматриваются основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2022 год и на период 2023 и 2024 годов.

При этом депутат отметил, что в целом законопроект в среду, 17 ноября, вероятнее всего, будет поддержан. Ранее Госдума приняла в первом чтении законопроект, согласно которому Банк России получит полномочия устанавливать ограничения на привлечение кредитов, чтобы замедлить чрезмерный рост необеспеченного потребительского кредитования. При этом количественные ограничения предполагается дифференцировать по ряду критериев: в зависимости от значений характеристик кредитов, от вида микрофинансовых организаций (МФО), от видов лицензий, выдаваемых банкам, и отнесения кредитных организаций к системно значимым. В случае нарушения банками или МФО установленных ЦБ прямых количественных ограничений предлагается для кредитных организаций предусмотреть повышенные значения надбавок к коэффициентам риска, а для МФО — дополнительные коэффициенты риска или применять меры, предусмотренные федеральными законами.

Законопроект был инициирован главой комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым и депутатом Госдумы седьмого созыва Игорем Дивинским.

Позиция банкиров

В октябре издание РБК со ссылкой на письмо Ассоциации банков России (АБР) в адрес Минфина сообщило, что прямые количественные ограничения по кредитам могут иметь системные риски для российских заемщиков. Участники рынка опасаются, что, столкнувшись с отказами банков, заемщики проявят интерес к так называемому теневому финансированию, например оформят рассрочку у торговых посредников или небанковских экосистем. При этом позднее директор департамента обеспечения банковского надзора Банка России Александр Данилов заявил, что регулятор не видит реального риска ухода ряда банковских клиентов к нелегальным кредиторам после вступления в силу закона о праве регулятора вводить прямые количественные ограничения по кредитам.

Ссылка на источник