Консультация по вопросам ПО и перехода на ЕПС И ОСБУ

8(800) 500-66-74

Онлайн-трансформация МФО: новые стандарты рынка

2 Июл.2019 - 15:44

На прошедшем в Казани IX ежегодном микрофинансовом форуме обозначены главные тренды отрасли: клиентоориентированность, прозрачность и повышенное внимание к безопасности офлайн и онлайн МФО.
Основной темой конференции стала цифровая трансформация рынка микрофинансов. Эксперты, представители Центробанка, сервисных компаний, потребительских организаций и самих микрокредиторов со своих позиций обозначили текущие проблемы всей отрасли и назвали самые вероятные сценарии развития событий. Серьезных проблем оказалось несколько, но они, к счастью, не носят системный характер. Рассказывает руководитель отдела продаж ECOMMPAY в России Максим Макаров.

Внимание к клиенту

Онлайн-сегмент микрокредитов постоянно растет. Он приспосабливается под цифровые решения, которые давно разработаны для других отраслей потребительского рынка, уже прочно обосновавшихся в глобальной сети. Лейтмотивом многих выступлений спикеров самих микрофинансовых организаций стало изменение отношения к заемщикам. Набирает силу клиентоориентированный подход.
Сместить фокус внимания с операционных процессов на лояльность клиентов позволяет автоматизация, включая технологии проведения онлайн-платежей и управления рисками, машинное обучение и т.д. Теперь МФО не просто хотят вернуть выданный кредит, но и поддерживать с клиентами хорошие отношения.
Для этого нужно учитывать все факторы, включая общую долговую нагрузку. По данным микрокредитной компании ООО «СКБ», сегодня на одного заемщика в России (по анализу выборки из 820 тыс. человек) приходится в среднем более 225 тыс. руб. задолженности. Сюда входят кредиты, штрафы, алименты, долги по ЖКХ и прочие платежи. В среднем на каждого должника открыто 5,6 судебных дел. С этим нужно работать и распределять долговую нагрузку так, чтобы клиент мог комфортно обслуживать свои долги.

Акцент на безопасности

Один из главных вопросов здесь – безопасность самого клиента и кредитора. Мошенничество в области микрокредитов пока процветает и офлайн, и онлайн – как со стороны недобросовестных плательщиков, так и «черных кредиторов». Появилось целое направление бизнеса по процедуре банкротства должника за определенный процент – ради невыплаты всей суммы кредита.
С другой стороны, возрастают и киберугрозы. Микрозаймы становятся доступнее и переходят в мобильные приложения. Средняя сумма займа в 2018 году в России -13900 руб., среднее время оформления кредита составляет порядка 5 минут. При этом около 8 % всех выданных микрокредитов – фиктивные. По итогам 2018 года кража аккаунтов в мобильных приложениях выросла почти в 2 раза, а ущерб от этого вида мошенничества во всем мире составил 3,4 млрд долларов.

За счет внедрения платежными сервисами и операторами автоматизированных антифрод-решений, общий ущерб от мошенничества в интернете с 2017 г. снизился с 16,8 до 15,8 млрд долларов, но для России картина пока выглядит не так радужно. Согласно опросу ECOMMPAY, большинство представителей российских микрофинансовых компаний пока не применяют в своих системах автоматизированную антифрод-защиту, и лишь пятая часть опрошенных хотели бы ее внедрить. Здесь цифровая трансформация бизнеса МФО напрямую зависит от того, что предлагают технологические компании и платежные партнеры в сфере риск-менеджмента.
Международный платежный провайдер и эквайер ECOMMPAY разработал собственную интеллектуальную антифрод-систему FraudStop, которая выявляет 97% мошеннических транзакций еще на этапе их инициирования. 90% инцидентов обнаруживается в течение часа, а 77% мошеннических действий обезвреживается в течение 15 минут.

Вера в будущее и малый бизнес

С учетом растущей прозрачности и безопасности рынка микрокредитования, в том числе и за счет технологических инноваций, прогноз на «народные» инвестиции в МФО и КПК (кредитные потребительские кооперативы) выглядит благоприятным. Тем более, что на сегодня в России накоплено 120 трлн руб. свободных средств на счетах (причем 40 трлн руб. – у населения).
В целом, эксперты форума оценили перспективы развития российского рынка микрофинансирования как умеренно оптимистичные. Количество МФО за последний год сократилось на 12%, но общий кредитный портфель вырос за это время на 45%. Будущее за крупными онлайн-компаниями, ясным и чистым рынком, и надежными платежными решениями для МФО.

Источник СРО «Единство»


sromfoedinstvo

Подписаться

СРО Единство

Подписаться