Новости

Актуальные новости на рынке микрофинансирования


Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа)


В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа). Период, за который осуществлен расчет, указывается в заголовке каждого расчета.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с Указанием Банка России от 18 декабря 2014 года № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начнет применяться с 1 июля 2015 года.

Ссылка на источник

17.05.2021, 9:47


ЦБ РФ может ввести ряд ограничений по кредитам с плавающими ставками

14.05.2021, 13:14

Регулятор разработал частичные запреты для таких кредитов.

Банк России по поручению президента РФ разработал законопроект, в котором предлагает ввести некоторые ограничения по выдаче кредитными организациями ссуд с нефиксированной (плавающей) процентной ставкой. Подробности сообщает РБК.

ЦБ РФ планирует запретить применять плавающую ставку к кредитам сроком до одного года и свыше 20 лет, а также к кредитным картам. Также регулятор предлагает ввести максимально допустимое значение плавающей ставки, в течение срока действия договора банк не должен будет ее увеличивать более чем на 2 п. п. от изначальной.

При росте плавающей ставки по ссуде кредиторы могут предложить клиенту увеличить срок действия договора, чтобы сохранить размер платежа. В Банке России считают, что срок продления не должен превышать трех лет. ЦБ РФ отметил, что длительные кредиты очень чувствительны к изменению таких параметров, как срок и процентная ставка.

В законопроекте Центробанк указывает, что кредитные организации должны повышать информированность заемщиков по поводу таких ссуд. Предполагается, что банки будут обязаны указывать на своих сайтах информацию о том, как теоретически могут вырасти расходы клиента после коррекции ставки по ссуде. Кредитор должен будет предупредить заемщика об изменении значения ставки за 15 дней до события, предоставить новый график платежей и информацию о полной стоимости кредита.

Сведения о процентах по каждому кредитному договору банки должны будут передавать в бюро кредитных историй, чтобы другие банки и МФО видели изменение платежной нагрузки заемщика.

Кроме того, регулятор хочет наделить совет директоров ЦБ РФ правом устанавливать максимально допустимую долю кредитов с плавающими ставками относительно общего кредитного портфеля банка и срок, на который могут вводиться ограничения. Эта мера необходима на случай, если объем выдаваемых кредитов с переменной ставкой «будет сопряжен с системными рисками для финансовой устойчивости банковской системы», отмечается в пояснительной записке к законопроекту.

Банки в целом согласны с предложениями Банка России, однако возражают по поводу некоторых моментов. Некоторые кредитные организации предлагают увеличить лимит на рост ставки до 3 п. п., другие – не считают нужным введение прямых количественных ограничений на такой вид займов и фиксации четких значений кэпов.

Ранее Zaim.com рассказывал о том, что банкиры не хотят отказываться от ипотеки с плавающими ставками. В чем плюсы и минусы плавающей процентной ставки по ипотеке, можно прочитать здесь.

Ссылка на источник


Отчет МФД по-новому! Изменения, особенности, требования.

13.05.2021, 11:19

Все изменения в порядке составления отчета о микрофинансовой деятельности микрокредитной компании в соответствии с Указанием Банка России от 3 августа 2020 года N 5523-У в одном вебинаре.

Дата:  07 июля 2021 г.
Время: с 10.00 ч. до 12.00 ч.
Онлайн трансляция.

 Программа вебинара:
1. Изменения в порядке заполнения Раздела  III.  Фактические  значения экономических нормативов микрокредитной компании 
2. Изменения в порядке заполнения Раздела IV. Данные о структуре задолженности по договорам микрозайма  
3. Новые разделы отчета: Раздел  V. Отношение суммы среднемесячных платежей по всем  потребительским  заемщика (показатель долговой нагрузки) и Раздел IV. Данные о структуре задолженности по договорам займа (микрозайма) и размере  сформированных по ней резервов на возможные потери по  займам.

Лектор – Римма Макушина – ведущий эксперт рынка МФО

Вебинар: «Отчет МФД по-новому! Изменения, особенности, требования».

 


Кредитная история заемщиков чаще всего начинается с POS-кредитов или микрозаймов

12.05.2021, 11:41

Кредиторы предъявляют жесткие требования к заемщикам «без прошлого».

Более трети россиян (33,2%), когда-либо оформлявших ссуды в банках и микрофинансовых организациях (МФО), в качестве первого займа брали POS-кредит. Для 23,7% первым взаимодействием с кредиторами стал микрозаем. Подробности сообщает “Ъ” со ссылкой на данные исследования IDF Eurasia.

Доля граждан, начавших знакомство с кредитованием с POS и микрозаймов, выросла на 4,8 п. п. и 8,2 п. п. по сравнению с I кварталом прошлого года. 37% участников исследования, указавших в качестве первого обращения микрозаем, пояснили, что сделали это из-за реальной потребности в деньгах, 20% пришли в МФО после отказа в банке.

Отсутствие кредитной истории нередко становится причиной отказа в займе. Как рассказали в IDF Eurasia, в I квартале 2020 года одобрение получали 45-50% таких клиентов, то в I квартале 2021 года их доля не превышала 20-25%. Кроме того, обратившийся в МФО человек без кредитной истории может рассчитывать лишь на минимальную сумму займа.

За год снизились доли тех, кто обращался впервые за кредитом наличными и кредитными картами, – с 20,3% до 17,6% и с 16,2% до 12,3% соответственно.

Доля тех, кто привлекает в качестве первого займа автокредит, снизилась более чем в два раза: с 16,9% в I квартале 2020 года до 6,8% в I квартале текущего года. Одной из причин этого стал рост цен на автомобили, средний чек автокредита в I квартале 2020 года не превышал 851 тыс. рублей, тогда как в I квартале текущего года вырос до 1 млн рублей.

Доля тех, кто в качестве первого займа привлек ипотеку, существенно выросла – 6,4% против 2,7% годом ранее. Рост доли таких заемщиков в получении первого кредита можно связывать с падением ставок по ипотеке за минувший год, вызванным действием программ льготного ипотечного кредитования, отметили в финансовом маркетплейсе «Юником24».

Ссылка на источник


Обратный порядок: ЦБ намерен упростить возврат денег жертвам кибермошенников

11.05.2021, 10:23

Регулятор разрабатывает новую процедуру с заморозкой похищенного на счетах злоумышленников.

Центробанк работает над законопроектом, принятие которого может увеличить долю возврата похищенных мошенниками средств в несколько раз. Изменения предполагают автоматическую блокировку спорной суммы на счете злоумышленника или посредника после обращения жертвы, а также упрощенную судебную процедуру без привлечения истца и ответчика. Об этом «Известиям» рассказал замначальника департамента информбезопасности Центробанка Артем Сычев, курирующий Центр мониторинга и реагирования на кибератаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ).

Юристы согласны, что порядок возврата похищенных средств нужно совершенствовать, но указывают: планы ЦБ потребуют фундаментальных изменений законодательства. Защитники прав потребителей финуслуг уверены: для заморозки средств на счетах мошенников достаточно немного подправить «антиотмывочное» право.

 

Заморозить и упростить

В прошлом году количество мошеннических операций со счетами граждан и предпринимателей увеличилось на 34% по сравнению с 2019-м, а по сумме рост составил 52,2%. Такие данные содержатся в последнем обзоре ФинЦЕРТа.

При этом возместить пострадавшим удалось всего 11,3% от похищенных средств, хотя годом ранее доля возврата была выше — 14,6%.

В отчете регулятора это объяснено тем, что граждане в большинстве случаев (более 60%) сами под воздействием социальной инженерии сообщают мошенникам данные, которые необходимы для осуществления операции. С юрлицами такая обработка действует существенно реже — примерно 16% инцидентов.

Чтобы повлиять на ситуацию, Центробанк планирует кардинально изменить порядок возврата средств. Напомним, что к 1 июля регулятор по поручению президента должен подготовить дополнительные меры по защите граждан от действий мошенников.

Первая предполагаемая новация — автоматическая блокировка спорной суммы на счете вероятного мошенника сразу же после обращения пострадавшего.

Об этом в интервью «Известиям» рассказал замначальника департамента информбезопасности Центробанка Артем Сычев, курирующий ФинЦЕРТ (интервью читайте в ближайшем выпуске «Известий»).

Блокировка суммы важна, поскольку, по данным кредитных организаций, мошенники в 50% случаев снимают похищенные деньги в течение часа после перевода, в 47% — в течение двух-трех часов. И только в 3% инцидентов средства могут задержаться на счете до суток. Причем зачастую злоумышленники, чтобы запутать следы, используют целую цепочку переводов, а в качестве первого получателя — дропа (подставная личность, данные которой используются мошенниками, чтобы сохранить свою анонимность).

В нынешней ситуации у банков нет правовых оснований заблокировать уже зачисленные средства ни на промежуточном, ни на конечном счете, а также отказать в выдаче средств.

— Если деньги попали на счет дропа, то распоряжаться деньгами может только он. Возврат этих денег возможен по судебному решению. Чтобы оно состоялось, необходимо полностью реализовать цепочку оперативно-следственных мероприятий и закрыть уголовное дело. Разумеется, пока весь этот процесс будет разворачиваться, деньги успеют сто раз снять с карты, — пояснил в разговоре с «Известиями» Артем Сычев.

Кроме того, регулятор прорабатывает вопрос об упрощенной судебной процедуре, которая позволит быстрее возвращать похищенные средства.

— Мы хотим, чтобы по этой части была отдельная ускоренная судебная процедура, — пояснил Артем Сычев. — То есть деньги бы оперативно замораживались на счете, а потом их конечная судьба решалась бы в ускоренном судебном порядке. В Англии такие дела разбираются аналогичным способом с вполне понятным закрытым перечнем доказательной базы, порядок этот предусматривает отсутствие необходимости присутствия на судебных заседаниях и стороны истца, и стороны ответчика.

То есть речь идет о возможности заочного решения по делу о возврате денег. Правда, как отметил представитель ЦБ, этот порядок требует серьезной проработки, и регулятор только начал заниматься этим вопросом.

 

Суд да дело?

Законодательные меры по возврату средств, незаконно переведенных мошенниками, прорабатывает сейчас и Минфин, сообщили в пресс-службе ведомства. Более подробного комментария в понедельник там не предоставили.

Банковское сообщество уже подготовило законопроект, который предполагает автоматическую блокировку на 25 дней оспариваемой суммы на счете получателя, сообщил «Известиям» вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков. Как отмечено в документе (есть у «Известий»), изменения позволили бы повысить долю возврата до 15−30% от общего объема похищенных средств.

Но есть одно существенное отличие в предложениях банковского сообщества от порядка, который разрабатывает Центробанк. АБР считает, что для ускорения процесса нужно дать банкам право сообщать пострадавшему данные владельца счета, куда были переведены деньги, достаточные для подачи искового заявления в суд. В этом случае дело переводится из уголовной в гражданско-правовую форму. И жертва обмана, не дожидаясь окончания разбирательства между кредитными организациями, а также расследования уголовного дела, могла бы требовать возмещения ущерба в суде самостоятельно.

В Центробанке с этим предложением категорически не согласны.

— Оно точно непроходное, поскольку в явном виде нарушает права граждан, так как нельзя передавать персональные данные без согласия их владельца. Кроме того, граждане сами не должны в этом разбираться, — уверен Артем Сычев.

В АБР ссылаются на статью 161 Гражданского кодекса (ГК), которая обязывает все сделки между юрлицами заключать в письменной форме, а для физлиц такая форма предусмотрена на суммы от 10 тыс. рублей. Кроме того, есть нормы в законе о банкротстве, которые позволяют сообщать персональные данные, указали в ассоциации. И их просто нужно перенести в закон «О национальной платежной системе».

 

Не дожидаясь революционных перемен

Эксперты сочли законодательные изменения, которые разрабатывает ЦБ, фундаментальными и даже революционными.

— Заморозку оспариваемой суммы обязательно нужно вводить, — согласен управляющий RTM Group Евгений Царев.

Он добавил, что для этого достаточно внесения изменений в нормативы регулятора.

Советник международной юрфирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов, напротив, уверен, что описанные правила предполагают фундаментальные изменения в гражданское и банковское регулирование. Ведь речь об ограничении прав владельца счета, что, как полагает юрист, может породить новые злоупотребления.

— Если под сомнения будут ставиться абсолютно любые трансакции, то мошенники, возможно, смогут использовать это в своих интересах, — предположил он.

По мнению же Евгения Царева, революционным переменам больше соответствует упрощенная судебная процедура.

— Ее можно улучшать, но как-то радикально упростить — у меня большие сомнения. Если есть планы по внедрению некого заочного вынесения решений, то это в буквальном смысле революция для всей нашей правовой системы. Такие вопросы нужно обсуждать на профильных профессиональных площадках, — сказал он.

И точно не привязывать это исключительно к решению вопросов хищений с банковских счетов, подчеркнул эксперт.

Руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева отметила, что для возврата средств в упрощенном судебном порядке необходимо внести изменения в том числе в ГК и ГПК (Гражданский процессуальный кодекс).

— А это, как показывает практика, очень сложные процессы, которые сильно растягиваются во времени и встречают жесткое сопротивление «сильных сторон договора». К моменту принятия всех нужных поправок мошенники изобретут новые схемы, которым эти изменения не помешают существовать, — считает она.

Что касается блокировки средств на счете и даже самого счета дропа, то тут достаточно дополнить нормы «антиотмывочного» закона (115-ФЗ), предложила Евгения Лазарева.

— Как показывает правоприменение, у банков есть все инструменты для того, чтобы блокировать счета, по которым проводятся подозрительные операции. Если регламентировать изменениями в 115-ФЗ взаимодействие между службами безопасности банков, то сам инструмент возврата денег станет достаточно простой операцией, — сказала она.

У кредитных организаций уже есть инструменты блокировки денежных средств по подозрительным операциям, согласен Евгений Царев. По его мнению, для быстрой и эффективной заморозки, возможно, нужно немного пересмотреть механизм обмена информацией между банками.

Ссылка на источник


В марте россияне взяли рекордное количество микрозаймов

7.05.2021, 13:05

За март 2021 года россияне оформили максимальное за всю историю число микрозаймов — 2,35 млн, подсчитали в бюро кредитных историй «Эквифакс». Средняя сумма одного микрозайма уже третий месяц подряд составляет 13,1 тыс. руб. Общий объем выдачи составил 31 млрд руб.

Число выданных в марте займов выросло на 17,1% в месячном выражении и на 30,6% в годовом. Объем портфеля микрозаймов в России увеличился на 2,3%, до 178,7 млрд руб. Число активных ссуд в сегменте микрозаймов выросло на 5,3%, до 13,9 млн единиц.

«Рост объемов выдачи займов МФО в первую очередь связан с активностью микрофинансовых компаний, в том числе в части кросс-продаж»,— пояснил «РИА Новости» гендиректор бюро Олег Лагуткин.

Число просроченных займов увеличилось на 1,8%, до 5,4 млн единиц. Их объем вырос на 5,3%, до 61 млрд руб. Этот показатель также обновил рекорд в марте.

Напомним, объем выданных потребительских кредитов в марте также увеличился на 16,9% и достиг рекордных 340,6 млрд руб. Увеличился и средний размер такого кредита — до 308 тыс. руб.

Ссылка на источник


Среди клиентов МФО появилось больше самозанятых. Что это значит?

6.05.2021, 13:03

Прошедший 2020 год стал необычным во всех отношениях.

Всемирная пандемия принесла изменения практически во все сферы. Не остался в стороне и сектор микрокредитования, в котором существенно трансформировались не только подходы и процессы, но и структура клиентских сегментов. Так, за последнее время в числе заемщиков микрофинансовых организаций, в том числе таких крупных, как МигКредит, появилось намного больше самозанятых.

Самозанятость – это форма получения оплаты за свой труд непосредственно от заказчиков. Бизнесмены, работающие на себя, выплачивают специальный налог на профессиональный доход: 4% – если оплату за услуги или товары вносит физическое лицо, 6% – при оплате от юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. Вместе с тем, подоходный и налог на прибыль отчислять им не нужно.

Интересно, что в количестве клиентов МФО стало больше не учредителей компаний или индивидуальных предпринимателей, а именно тех, кто осуществляет свою деятельность в статусе «самозанятый». В эту же категорию можно отнести и фрилансеров, которые не работают по найму и при этом не оформлены в соответствующем юридическом статусе.

Как правило, микрофинансовые организации не предъявляют жестких требований к заемщикам. В минимум входит возраст от 21 года, постоянная регистрация в любом населенном пункте на территории Российской Федерации и действующий паспорт гражданина РФ. Именно поэтому брать займы могут не только зарегистрированные самозанятые, но и те, кто имеет стабильный доход, однако не может подтвердить трудоустройство или предоставить справку о зарплате, например, учащиеся вузов или женщины, находящиеся в декретном отпуске. Можно взять микрзайм онлайн на карту — это быстро и удобно.

Самозанятые берут микрозаймы на тех же условиях, что и физические лица. Средства могут понадобиться на различные цели – как на личные приобретения, так и для развития своего дела, прохождения обучения, повышения квалификации и прочих.

Параллельно с этим среди клиентов МФО стало меньше граждан, которые работают по найму и трудоустроены официально. Это, в частности, связано с тем, что многие попали под сокращение и фактически стали безработными.

Эксперты прогнозируют улучшение экономической ситуации в 2021 году – не только в России, но и в мире. Какую долю при этом среди клиентов МФО займут самозанятые при новых условиях и восстановлении докризисного уровня, пока не понятно. Вполне вероятно, что их количество будет расти, учитывая положительную динамику последних нескольких месяцев.

Ссылка на источник


Telegram канал