Новости

Актуальные новости на рынке микрофинансирования


Банк России повысил ключевую ставку до 7,5%


Регулятор увеличивает уровень ключевой ставки шестой раз подряд.

Совет директоров ЦБ РФ принял решение о повышении ключевой ставки на 0,75 п. п., до 7,5%. Сообщение об этом опубликовано на сайте Банка России.

Свое решение Совет директоров объясняет тем, что инфляция складывается значительно выше прогноза Банка России и по итогам 2021 года ожидается в интервале 7,4–7,9%. Вклад в инфляцию со стороны устойчивых факторов остается существенным в связи с более быстрым расширением спроса по сравнению с возможностями наращивания выпуска. В этих условиях и с учетом вновь повысившихся инфляционных ожиданий баланс рисков для инфляции значимо смещен в сторону проинфляционных, что может привести к более продолжительному отклонению инфляции вверх от цели. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика направлена на ограничение этого риска и возвращение инфляции к 4%.

Решение Центробанка ожидаемое. Ранее Zaim.com рассказывал о том, что участники финансового рынка предлагали три сценария повышения ключевой ставки. Оправдался пессимистический сценарий.

При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает возможность дальнейших повышений ключевой ставки на ближайших заседаниях. Решения по ключевой ставке будут приниматься с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Следующее заседание Совета директоров ЦБ РФ запланировано на 17 декабря 2021 года.

Ссылка на источник

25.10.2021, 9:26


ЦБ: мошенники часто снимают офисы в деловых центрах и имитируют честную деятельность

22.10.2021, 9:18

Банк России ранее сообщал, что за период с января по июнь было выявлено 729 субъектов с признаками нелегальной деятельности.

МОСКВА, 20 октября. /ТАСС/. Финансовые мошенники часто создают видимость добросовестной деятельности и арендуют офисы в крупных деловых центрах. Об этом сообщил во время эфира в Instagram директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

«Некоторые (мошенники — прим. ТАСС) даже не платят в итоге арендную плату. А некоторые, наоборот, снимают офисы из года в год, просто раз в два месяца меняют табличку, создавая видимость добросовестной деятельности», — отметил Лях, указав, что ЦБ зафиксировал большое количество мошенников в одном крупном московском деловом центре.

Глава департамента также отметил, что мошеннические компании быстро появляются, особенно в последнее время. Они, по его словам, «фактически делают сайты и названия компании одноразовыми».

Банк России ранее сообщал, что за период с января по июнь 2021 года было выявлено 729 субъектов (компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей и др.) с признаками нелегальной деятельности, в том числе с признаками финансовых пирамид, что на 16,6% больше, чем за аналогичный период 2020 года. Финансовые пирамиды в числе выявленных нелегальных участников составили 20% (146 субъектов), что на 49% выше, чем в аналогичном периоде прошлого года.

В настоящее время из данных Банка России следует, что за период с конца первого полугодия по настоящее время выявлено еще 811 компаний с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, в том числе 278 финансовых пирамид.

Ссылка на источник


Банки могут обязать сообщать россиянам об их долгах

21.10.2021, 11:51

Банки и МФО хотят законодательно обязать проверять долги россиян при выдаче кредитов на сумму от 10 тыс. рублей, рассчитывать показатель долговой нагрузки и сообщать гражданам о рисках его превышения. Как выяснили «Известия», такой законопроект Госдума рассмотрит в октябре. Документ получил поддержу правительства и ЦБ, который принял участие в его разработке.

«Законопроектом предлагается закрепить обязанность кредиторов рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН) при кредитовании граждан. Значение ПДН позволяет наглядно демонстрировать заемщику, какую часть своих доходов он должен направлять на погашение имеющихся обязательств кредитного (заемного) характера. Проект закона также содержит положения об обязательном уведомлении граждан о риске неисполнения обязательств по кредиту (займу) при высоком значении ПДН (более 50%) для принятия гражданином взвешенного решения о необходимости получения потребительского кредита (займа)», — пояснили «Известиям» в пресс-службе регулятора.

Также в ЦБ подчеркнули, что «принятие законопроекта представляется очень важным с точки зрения обеспечения дополнительной защиты интересов кредиторов и заемщиков, повышения финансовой грамотности заемщиков».

Ссылка на источник


Участники финансового рынка в очередной раз ожидают повышения ключевой ставки

20.10.2021, 14:17

Рынок ждет повышения до 7-7,5%.

В эту пятницу, 22 октября, Совет директоров Банка России с большей долей вероятности повысит ключевую ставку. О сохранении текущего уровня, а тем более, о его снижении, речь не идет, считают участники финансового рынка.

Сейчас уровень ключевой ставки составляет 6,75% годовых.

Аналитики «Национального рейтингового агентства» (НРА), представили три возможных сценария повышения ключевой ставки.

Базовый сценарий предполагает, что на ближайшем заседании Совета директоров Банка России ключевая ставка будет повышена на 0,5% до 7,25%. Пессимистический сценарий предполагает повышение ставки сразу на 0,75% до 7,5%. Оптимистический сценарий предполагает более низкие темпы повышения ключевой ставки – на 0,25% до 7%.

Наиболее вероятным сценарием в НРА считают базовый, основные цели которого – сокращение совокупного спроса, рисков «перегрева» и, как следствие, возвращение экономики на траекторию сбалансированного роста, при котором спрос соответствует производственным возможностям экономики.

Если ЦБ РФ решит на заседании Совета директоров повысить уровень ключевой ставки, то это будет шестое подряд повышение. При этом в НРА не исключают, при реализации базового сценария, еще одного повышения ставки на 0,25 п.п. в ноябре 2021 года и ее сохранения в декабре на фоне некоторого снижения инфляционного давления в конце года.

Ссылка на источник


Новая анкета по ПОД/ФТ от Банка России. Рекомендации по заполнению

19.10.2021, 16:38

Дата: 27 октября 2021 г.

Время: 10.00 МСК

Онлайн трансляция

В рамках подготовки к очередной проверке ФАТФ отделениями Банка России в адрес многих НФО направлена анкета-опросник по теме ПОД/ФТ.

Установленные сроки предоставления в Центробанк заполненных анкет варьируются от 26 октября до середины ноября 2021 года.

По отдельным вопросам ЦБ требует ответить «максимально подробно и детализированно».

На вебинаре Вы узнаете:

— Как заполнить анкету?

— Можно ли обойтись «отписками», и по каким пунктам анкеты это объективно возможно?

— Примерные формулировки ответов.

О спикере вебинара:

Щеголихин Дмитрий Александрович, руководитель ЮЦ «Догма» (г. Пенза), консультант по вопросам финансового мониторинга и ПОД/ФТ;

— ведущий лектор направления финансового мониторинга и ПОД/ФТ учебного центра, имеющего многолетнюю аккредитацию МУМФЦМ Росфинмониторинга;

— разработчик авторской программы обучения по ПОД/ФТ;

— специальное должностное лицо по ПОД/ФТ группы микрофинансовых организаций;

— автор Календаря финансового мониторинга и Кодекса финансового мониторинга;

— учредитель общероссийского образовательного проекта «Академия финансового мониторинга».

Ссылка


Взявшие микрозаймы стали чаще обращаться за кредитными каникулами

19.10.2021, 16:10

Россияне, оформившие банковские кредиты на сумму до 30 тысяч рублей, в первом полугодии 2021 года стали реже обращаться за кредитными каникулами, чем в первой половине прошлого года. При этом у заемщиков микрофинансовых организаций (МФО) с аналогичными суммами займа спрос на них, наоборот, вырос. Такие расчеты предоставило «Российской газете» Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Спрос клиентов МФО на кредитные каникулы связан со снижением доходов населения и продолжит расти вместе с инфляцией, полагают эксперты.

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей по кредитам, которая может длиться до полугода. Это временная мера, она была принята в прошлом году, чтобы поддержать бизнес и частных заемщиков во время коронакризиса. По данным Банка России, среди заемщиков, получивших тогда кредитные каникулы, 72% смогли вернуться в график платежей. По собственным программам банков доля тех, кто смог вернуться в график, чуть выше и составляет 74%. Закон о кредитных каникулах закончил действовать в прошлом году, но ЦБ рекомендовал кредиторам продлить отсрочку. Рекомендации регулятора действовали до 30 сентября 2021 года. Сейчас продолжают действовать собственные программы банков и МФО по кредитным каникулам

По данным НБКИ, за год количество обращений за кредитными каникулами со стороны клиентов, оформивших ссуды на сумму до 30 тысяч рублей, сократилось на 32%, до 383 295. В то же время аналогичный показатель у заемщиков МФО с теми же суммами займа вырос на 27%, до 541 260.

По данным Банка России, с 20 марта 2020 года по 29 сентября 2021 года в адрес кредитных организаций от заемщиков получено 39,3 млн обращений об изменении условий кредитного договора. По состоянию на 29 сентября 2021 года рассмотрено 99% обращений. Одобрено почти 23 млн заявлений, или 59,1% от рассмотренных. По спросу на кредитные каникулы со стороны заемщиков МФО Банк России мониторинг не проводит. «Инструмент приобретал популярность преимущественно во II квартале прошлого года, — указала директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. — При этом часть заемщиков трактовали его по-своему, предполагая полное освобождение от возврата долга, а не отсрочку платежа на определенный краткосрочный период».

Вместе с тем повышение спроса на средства МФО может трактоваться как признак снижения уровня жизни населения, считает Носова. По данным исследовательского холдинга «Ромир», сентябре 2021 года потребительские расходы россиян выросли самыми высокими за последние три года темпами (на 4,8% в месячном исчислении и на 6,3% — в годовом). Это произошло на фоне августовского снижения реальных доходов населения на 8,3%.

«Несмотря на то, что МФО стали более тщательно подходить к отбору заемщиков, кредитная политика банков по-прежнему остается более консервативной, и одобрение получают более «качественные» заявки, — подчеркнула аналитик банковских рейтингов Национального рейтингового агентства Наталья Богомолова. — Бизнес-модель МФО изначально предполагает более высокую маржинальность при большем аппетите к риску, соответственно, кредиты выдаются заемщикам с высокой долговой нагрузкой с более низким значением персонального кредитного рейтинга. Вероятно, за кредитными каникулами в МФО в основном обращались более молодые заемщики (берущие небольшие необеспеченные кредиты и займы), для которых характерны нестабильность доходов и неопределенность в отношении будущих поступлений, тогда как банки преимущественно кредитуют граждан экономически активного возраста, у которых лучше платежная дисциплина».

На фоне продолжающегося роста инфляции тенденция продолжится, уверена Носова. Инфляция, несмотря на регулярное повышение ключевой ставки Банком России, продолжает расти. В сентябре в годовом выражении, по данным Росстата, она составила 7,4%. Минэкономразвития ожидает, что по итогам года она сохранится на этом уровне. Из-за ряда факторов ожидать ее существенного снижения к концу года не приходится, констатировал глава Минэкономразвития Максим Решетников.

Ссылка на источник


Банкиры придержат соцвыплаты

18.10.2021, 10:19

Участники рынка предлагают сохранить автоматическое списание.

Принятый депутатами в первом чтении закон, запрещающий использовать социальные выплаты на погашение кредитов, вызвал критику банковского сообщества. По мнению участников рынка, новая норма увеличит их операционные расходы, а распространение закона на уже погашенные займы может испортить кредитные истории заемщиков. Поэтому они предлагают сохранить существующий порядок, но ввести для заемщиков двухнедельный «период охлаждения», в течение которого они могут потребовать возврата списанных средств.

Банкиры оперативно откликнулись на принятие в конце прошлой недели в первом чтении закона, запрещающего списание средств, полученных заемщиком в виде социальных выплат. Уже в 15 октября Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил главе комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолию Аксакову письмо с предложениями по доработке законопроекта. Помимо запрета будущий закон предписывает вернуть средства заемщику в трехдневный срок. При этом он имеет обратную силу и предполагает возврат списанных сумм с начала 2021 года. Предполагается, что закон должен вступить в силу сразу после его подписания.

Активная борьба со списанием средств соцвыплат началась в прошлом году. Летом 2020 года вступили в силу поправки, защищающие средства, поступающие на счета граждан как соцвыплаты, от списания в рамках исполнительного производства, но в остальных случаях они остались незащищены (см. “Ъ” от 15 сентября 2020 года).

Анатолий Аксаков не ответил оперативно на запрос “Ъ”. По словам главы НСФР Андрея Емелина, предлагаемое введение двух разных процедур для единовременных и периодических выплат будет не только очень затратно для банков, но и запутает самих потребителей. В письме НСФР отмечает, что «кредитные организации не имеют возможности автоматически различать указанные категории выплат» и это придется делать в ручном режиме, что «значительно повысит операционные расходы банков и существенно увеличит риск претензий как от клиентов, так и от регулятора».

Еще большие проблемы возникнут при распространении закона на все случаи списания с 1 января 2021 года. Как поясняет директор департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский, это «означает дополнительные расходы для банков, связанные с необходимостью возврата полученных в счет погашения кредитов средств, пересчет долга, изменения текущих процессов по операционной части, по взысканию долга, доработок ПО, получению согласий на списание сумм». Кроме того, отмечает господин Емелин, если заемщик в течение семи дней с момента возврата средств банком не погасит обязательства по кредиту, это приведет к появлению у него просрочки, начислению пеней и испорченной кредитной истории. Глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов подчеркивает, что в этом случае «отчетность перестает быть окончательной в моменте и банки должны будут закладывать аналогичные риски на будущее».

Герман Греф, глава Сбербанка, о возврате списанных за долги соцвыплат, в интервью каналу «Россия 1», 26 августа 2021 года:

«Пока сложно представить себе такой механизм, в особенности как это можно распространить назад, потому что это обстоятельства, которые уже совершились».

В НСФР предлагают ввести для всех случаев списания в счет погашения кредита средств, полученных как социальная выплата, «период охлаждения» в 14 дней по аналогии со страховками. В течение этих двух недель заемщик получит право обратиться в банк с заявлением о возврате средств. Кроме того, по мнению господина Сеньковского, требуется «увеличение сроков возврата денежных средств, пересмотр процесса перестроения графика и условий дальнейшего погашения долга при возврате средств».

Однако на стороне законопроекта выступают правозащитники. По словам руководителя проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, единовременные выплаты, предоставляемые в рамках мер социальной поддержки, и иные социальные выплаты предназначены для приобретения самого необходимого гражданами, а не для поддержания банковского сектора. По ее мнению, кредиторам просто не нужно брать деньги с других счетов, кроме специально открытых для погашения кредита: «Заемщик сам должен решать, какие средства направить на исполнение долговых обязательств. Не будет путаницы со счетами, не будет и лишних проблем».

Ссылка на источник


Telegram канал